Daca si Elenei Udrea i s-a reesalonat creditul...

...m-am linistit. Am aflat aseara, la Realitatea TV, ca Elenei Udrea i s-a reesalonat creditul pe care il avea la BRD GSG, parca. Pai daca si unui ministru i se ofera o astfel de ”mana de ajutor”, atunci inseamna ca nu am de ce sa-mi mai fac griji: fara indoiala ca voi putea cere si eu de la ING Bank o astfel de reesalonare si mi se va acorda. Privesc viitorul acum mult mai increzator. Deci se poate!

Intrebarea este: se poate, oare, chiar la toti? Sau va trebui sa-mi schimb numele in Udrea? Sau in Cocos? Sau...

Alte practici ciudate: AVIVA ”vaneaza” clienti prin intermediul copiilor

De data aceasta nu este vorba de ING Bank, dar, daca tot am vorbit in blogul acesta despre ceea ce eu consider abuzuri si practici cel putin discutabile, vreau sa va povestesc o ”abordare” de care am avut parte din partea companiei de asigurari AVIVA.

Fetita mea - face 10 ani in noiembrie - a participat la scoala - trece intr-a treia - la un concurs de desene organizat de filiala Valcea a AVIVA. Tema, din cate am inteles, a fost una libera. Pustoaica a facut desenul acasa, a trecut pe verso - la cerinta organizatorilor - numarul meu de telefon mobil si l-a trimis, impreuna cu celelalte desene ale colegilor ei, pentru jurizare. La catva timp de atunci, am primit un telefon de la o persoana din cadrul companiei AVIVA care mi-a spus ca desenul fetitei mele a fost studiat de organizatori si ca din el s-a desprins ideea ca... fetita mea ar vrea o casa. Nu vreau eu sa ma intalnesc cu un consultant AVIVA sa discutam despre asta?

Atunci chiar m-am enervat (mi se intampla destul de rar si, zic eu, pe deplin motivat). Astia de la AVIVA nu au catadicsit sa le dea copiilor participanti nici macar un nenorocit de pix sau breloc, chiar si cu sigla AVIVA - nu mai vorbesc de vreun premiu mai acatarii -, dar in schimb au dat fuga la telefoane ca sa-i sune pe parintii copiilor care au pus in desenul lor o casuta detectand ei, cu un infailibil simt al psihologiei copiilor, ca, vezi Doamne!, o astfel de reprezentare ar avea cine stie ce resorturi si dorinte ascunse, ei - buni samariteni - fiind gata sa ”ajute” la implinirea acestor deziderate subconstiente. Mi se pare extrem de reprobabil pentru o companie ca AVIVA sa se foloseasca de copii in atragerea de noi clienti, sincer mie asta imi suna a exploatare si doar lehamitea data de viata in tara asta m-a facut sa nu apelez la justitie pentru a cere cel putin daune morale.

Ca o nota separata, desenul fiicei mele infatisa, intr-adevar, o casa, dar intr-un context total diferit de cel dedus de ”psihologii” de la AVIVA, si anume ca un copil poate, datorita imaginatiei, inventivitatii si candorii, sa construiasca fara probleme o casuta de jucarie, pe cand un adult - schita aia de om facuta din cateva trasaturi amintind mai degraba de scobitori se pare ca eram eu, adica ”tati” - nu este in stare sa fac un tobogan pentru copii. Deci, in nici un caz nu era vorba de o dorinta subconstienta de a avea o casa: multumesc Domnului, fata mea are unde sa stea si nici nu are nevoi in domeniul asta.

Am inregistrat, pentru orice eventualitate, discutia cu ”consultantul” de la AVIVA (de cand cu neadevarurile pe care le-am auzit de la cei de la ING Bank mi-am instalat pe telefon, ca masura de preveder, un soft de inregistrare a discutiilor telefonice, pentru o eventuala probare in instanta) si, uneori, cand sunt prea linistit, o mai ascult ca sa ma ”remonteze”.

Pentru ca, nu-i asa? (v. Andreea Marin), traim in Romania si asta ne ocupat tot timpul! (v. Mircea Badea)

”Prima casa” fara ING Bank

Tot acum am aflat (v-am spus ca am avut mult de lucru in ultima perioada) ca ING Bank s-a retras din Programul ”Prima casa”. Nu sunt competent in domeniu ca sa imi dau cu parerea despre acest program, cat despre decizia ING Bank, am gasit o opinie care mi s-a parut pertinenta si catre care imi permit sa dau un link spre citire http://www.dandragomir.biz/index.php/idei-de-afaceri-ing-face-prima-cas-fr-stat.html

CCR rulz!!

Am mai scris acum cateva postari despre o decizie a Curtii Constitutionale a Romaniei (CCR) care mi s-a parut benefica. Astazi de abia am aflat (intens ocupat fiind cu serviciul in ultima perioada) ca in urma cu aproape doua saptamani, aceeasi CCR a dat o noua decizie care mi se pare la fel de buna. Este vorba de Decizia Curtii Constitutionale a Romaniei nr. 859/2009, publicata in Monitorul Oficial nr. 520 din 29.07.2009, decizie definitiva si general obligatorie, prin care a fost admisa exceptia de neconstitutionalitate ridicata direct de Avocatul Poporului si s-a constatat ca prevederile art. 5—8 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 149/2007 privind aprobarea unor masuri in domeniul finantelor publice sunt neconstitutionale in masura in care din acestea se intelege ca plata drepturilor salariale prin card este obligatorie.

Altfel spus, orice salariat al unei institutii bugetare (cum sunt si eu) poate cere (eu am si facut-o) sa-si incaseze drepturile salariale in numerar, la casieria unitatii, si nu sa-i mai fie virate prin intermediul unui card bancar. Ce consecinte reies de aici? E simplu: in primul rand nu mai trebuie sa-i dai bani unei banci ca sa-ti spuna cati bani ai (comision de interogare sold). Nu mai trebuie sa dai bani unei banci ca sa-ti tina banii tai (comision intretinere card). Nu mai trebuie sa platesti comisioane daca ai de scos urgent niste bani si in apropiere nu exista niciun bancomat al bancii care ti-a eliberat cardul. Sau, pe scurt: nu-si mai baga nimeni nasul in banii pe care tu ii primesti pentru munca ta (dl Mircea Badea de la ”In gura presei” de pe Antena 3/1 ar spune ca a scapat de corvoada ”scosului banilor din zid”).

Referitor la cazul meu - care face subiectul acestui blog -sau similare cu al meu, Decizia CCR inseamna ca dispare un mijloc de presiune extrem de puternic din partea unei institutii bancare pusa pe luat cu japca, respectiv blocarea cardurilor. In cazul unei executari silite, pe langa poprirea care ti se face pe drepturile salariale, se ia si masura blocarii tuturor conturilor, respectiv a cardurilor. Inclusiv a cardului pe care iti iei salariul. Te putea trezi astfel in ipostaza in care ti se lua un procent din salariu ca poprire, dar nici de restul salariului nu te puteai atinge, intrucat acesta era virat pe un card blocat. Odata cu recenta Decizie a CCR, acest abuz dispare: dupa ce se face poprire pe salariu, poti sa intri - lunar, la casieria unitatii - in posesia restului de bani, astfel incat sa nu ajungi muritor de foame.

Revin la cele scrise in titlu ”CCR rulz!” Iar faptul ca printre membrii CCR se numara si un valcean - domnul Acsinte Gaspar, fost parlamentar de Valcea si unul din initiatorii Legii nr. 99/1998 prin care s-a stabilit ziua de 29 iulie ca Zi a Imnului National in amintirea momentului de la 29 iulie 1848 cand cantecul ”Desteapta-te, romane!” a fost pentru prima data intonat intr-un cadru oficial in Ramnicu Valcea - ma face sa fiu mandru de acest organism.

Bravo!

Raspunsul de la Banca Nationala

Am uitat sa spun ca, acum cateva saptamani, a venit si raspunsul de la Banca Nationala. In esenta, copie a celui de la Protectia Consumatorilor: istoricul convorbirilor si SMS-urilor dintre banca si mine, de la inceputul creditarii si pana in martie. Cu aceeasi evidentiere a ”black-out”-ului comunicational inceput in luna ianuarie si terminat cu notificarea de reziliere din martie. In plus, cu o eleganta ”spalare pe maini” asupra rezolvarii acestei situatii.

Din partea Bancii ING, nici o reactie. Eu astept in continuare din partea lor o abordare realista a problemei: tocmai de aceea mi-am si exprimat disponibilitatea pentru reluarea contractului de creditare, in conditiile initiale, de anul trecut, cu achitarea la zi a restantelor inregistrate pana la momentul in care s-a reziliat contractul. Ii asigur pe cei de la ING Bank ca sunt constient pe deplin de faptul ca m-am folosit de niste bani care nu erau ai mei si pe care, evident, trebuie sa ii returnez, dar in conditiile stabilite initial, nu cu schimbarea regulilor jocului in timpul desfasurarii lui.

Am pus lipsa de reactie a Bancii pe seama ultimelor modificari (sau proiecte de modificari) legislative, intre care cele mai importante, in cazul meu, sunt cele referitoare la Codul Civil - interzicerea declararii ca exigibila a sumei imprumutate, sau cea care, trecuta parca pe la Curtea Constitutionala, facea referire la faptul ca executarile silite trebuie aprobate de instantele de judecata si nu pot fi derulate in afara instantelor de diferite corpuri de executori privati (pentru ca, in esenta, cam asta sunt: recuperatori particulari).

Eu astept in continuare, cu speranta ca ING Bank este ceva mai mult decat un calculator urias pe care il mai incurca, din cand in cand, niste oameni.

In fine, o veste buna!

Un prieten foarte bun mi-a dat de veste despre niste modificari in Codul Civil care vor limita genul acesta de abuzuri ale unei banci asupra clientilor sai.

Mai multe despre asta aici: http://www.urbaniulian.ro/2009/04/30/bancile-nu-isi-vor-mai-putea-obliga-clientii-sa-ramburseze-anticipat-creditul-conform-noului-cod-civil/

Nu stiu daca voi putea beneficia si eu de aceste modificari, dar macar altii nu vor mai pati ce am patit eu.

Raspunsul de la Protectia Consumatorilor

Am primit si raspunsul de la Oficiul (sau ce-o mai fi acum, ca am auzit ca i-au schimbat iar titulatura) pentru Protectia Consumatorilor. Care raspuns, in esenta, nu este nimic altceva decat un istoric al contactelor mele avute cu ING Bank, telefonice sau prin adrese, de cand am contractat creditul si pana in prezent. Istoric, obtinut, evident, de la aceeasi ING Bank. In preambulul acestui istoric (care se intinde pe aproape doua pagini) se mentioneaza ca s-a efectuat ”un control la ING Bank”, care control s-a soldat cu... un raspuns (!!) din partea ING Bank. Asta poate o intelegeti Dvs., ca eu nu reusesc: ori a fost control, si atunci se prezinta rezultatele controlului, ori nu a fost nici un control, ci doar au trimis si ei o adresa la ING Bank si mi-au prezentat (poate forwardat ar fi mai corect spus) raspunsul bancii.

Dupa un astfel de preambul, nu ma mai mira ca la finalul adresei de la Protectia Consumatorilor nu exista nici o concluzie, nici o opinie. Nimic! ”Cu stima, ...” si atat. Trec acum cu vederea formulari de genul ”ING Bank va raspuns solicitarii Dv.” sau ”va propus”. La ce te poti astepta de la o institutie care intr-un raspuns de doua pagini face atatea greseli gramaticale?

In alta ordine de idei, si din adresa de la PC se evidentiaza ca din ianuarie 2009 pana in martie (cand s-a reziliat contractul) nu a mai existat niciun contact intre ING Bank si subsemnatul. Deci nici vorba de acele doua-trei telefoane zilnice in lunile februarie-martie de care imi spunea un distins domn executor bancar al ING intr-o discutie telefonica. Asa cum am spus (si adresa de la PC imi confirma spusele), afirmatia asta - si multe altele, din pacate - nu este decat o minciuna.

Va urma.

Raspunsul de la ING Bank

Raspunsul de la ING Bank la sesizarea trimisa de mine a venit inainte cu cateva zile de Paste. In esenta, scria ca nici vorba de comunicare deficitara, amintindu-se de contactele avute de banca cu mine, dar in intervalul de la contractarea creditului si pana in prezent. Eu nu am negat ca am fost contactat de banca in cateva randuri, ci doar faptul ca, in contextul unei posibile rezilieri a contractului, in primele luni ale acestui an banca a ”amutit” complet. De asemenea, mai scria in raspuns ca, dat fiind ca nu posed bunuri mobile sau imobile (probabil a ajuns la ei raspunsul de la directia locala de impozite si taxe), sunt de acord cu o refinantare in conditiile in care mai aduc in contract un co-imprumutat, persoana fizica cu venituri si grad de indatorare acceptat de banca. Acum, sincer sa fiu, mai toti cunoscutii mei sunt indatorati pana in gat la diverse banci, astfel incat o co-participare din partea lor este cu totul exclusa.

In aceste conditii, nu-mi ramane decat sa ma las (de parca as putea sa nu ma las...) executat silit de catre distinsele doamne si distinsii domni de la la fel de distinsa ING Bank. O sa-mi faca poprire pe salariu, eu o sa trebuiasca, probabil, sa fac o serie intreaga de demersuri pe la banca la care am cardul de salariu ca sa pot intra in posesia restului de bani si asa mai departe.

Din cate am discutat cu cei de la Asistenta pentru consumatori, suma pe care o am de dat bancii va fi majorata anual cu dobanda BNR (care, oricum, e mai mica decat cea la care ajunsese ING Bank), iar la sfarsitul perioadei in care voi rambursa (executat silit) valoarea creditului, mi se va mai adauga si o suma care poate ajunge pana la 10% din suma datorata ce reprezinta cheltuielile de executare.

In concluzie...

Dar asta putin mai tarziu. Opiniile mele despre modul in care procedeaza ING Bank, parerea mea despre onestitatea, profesionalismul si eventualul bun-simt al acestei banci le voi exprima dupa ce va incepe executarea silita. Poate se razgandesc, cine stie? Dar daca nu, credeti-ma ca voi face in asa fel incat foarte multi oameni sa afle, prin intermediul acestui blog, cum lucreaza aceasta banca in Romania. Poate in alte tari e altfel, dar aici, la noi, lucrurile stau cu totul diferit de cum ar trebui sa fie.

Ne mai auzim (si citim).

Alte adrese

Le multumesc celor de www.asistentapentruconsumatori.ro. Le-am trimis o sesizare despre situatia in care ma aflu si am fost contactat de o persoana din cadrul acestei organizatii. In consecinta celor discutate, am mai trimis cate o sesizare atat Bancii National a Romaniei, cat si Consiliului Concurentei - filiala Valcea. Trimiteri postale cu confirmare de primire.
In continuare niciun raspuns din partea conducerii ING Bank la sesizarea transmisa imediat dupa ce am primit hartia prin care eram anuntat ca mi s-a reziliat contractul. Astept, de asemenea, si un raspuns din partea Agentiei pentru Protectia Consumatorilor. Si, in general, astept... Nu e stare prea placuta, credeti-ma! Dar nu am ce face.

Intortocheatele cai ale unei banci in Romania

Ieri dimineata am primit pe mobil un SMS din partea ING Bank in care eram informat ca am un sold negativ de 34,1 lei pe contul curent. M-am dus la sediul bancii din centrul orasului si am discutat cu un domn de acolo. Adica i-am explicat succint care e situatia mea (reziliere contract, notificare etc.) si l-am intrebat daca, in conditiile date, pot depune pe card, in modul obisnuit in care o faceam si pana acum, suma de 34,1 lei (de fapt de 35 lei). M-a verificat pe calculatorul lui, a admis ca s-ar putea sa fie o problema, drept pentru care mi-a sugerat sa vorbesc la telefonul negru de la automatul de cash. Am vorbit la respectivul telefon cu o domnisoara, careia i-am reluat firul intamplarilor si am intrebat-o daca pot depune suma de 35 de lei pentru a compensa soldul negativ de pe contul curent. Mi-a raspuns ca nu stie si ca trebuie sa se consulte cu altcineva, dar ca ma suna sa-mi spuna ce trebuie sa fac. Asa ca am asteptat vreo cinci minute, dupa care aceeasi domnisoara m-a sunat pe mobil (dintr-o data descoperisera ca am mobil si imi stiau si numarul, pana acum nu s-au deranjat sa o faca... ) si mi-a spus ca pentru a face operatiunea de depunere a 35 de lei in contul curent sa-l contactez pe domnul B - executor bancar la ING - si mi-a dat mobilul lui. I-am replicat, destul de iritat, ca nu mi se pare normal sa fac atatea acrobatii pentru a face o plata care mi-a fost solicitata chiar de catre banca... In fine, l-am sunat si pe domnul B, cu care mai vorbisem in urma cu o saptamana - cel care imi spunea ca situatia mea nu e chiar atat de grava si imi oferea niste asa-zise solutii de iesire din ea (vezi posturile anterioare) - si care m-a intrebat de ce l-am sunat pe el pentru chestiunea asta. I-am raspuns ca asa mi s-a spus, de catre colegii lui. Am ajuns, bineinteles, si la subiectul rezilierii, l-am informat ca am contactat un avocat, ca am trimis o adresa conducerii bancii si ca am facut sesizare si la Protectia Consumatorilor... nu a parut prea impresionat, mi-a spus ca, dupa evidentele lui, fusesem anuntat inca din ianuarie ca mi se va rezilia contractul daca nu platesc suma de aproximativ 1.700 lei restanta (ciudat e ca in chiar acea luna ianuarie a anului asta eu am facut doua plati totalizand 1.700 lei, dar mi-am adus aminte de asta mai tarziu, dupa ce incheiasem convorbirea) si ca imi poate trimite hartia respectiva pe e-mail. I-am dat adresa de e-mail de la serviciu, am achitat apoi - in mod absolut normal, la automatul de cash de la banca - suma de 35 de lei, iar cand am revenit in birou am gasit e-mailul de la executorul bancar cu adresa trimisa (zice-se) in ianuarie. I-am confirmat primirea (cu mentionarea datei) documentului si am adaugat in mesajul de raspuns ca e prima data cand vad acea hartie.

Deci, cam asta e sistemul in care se lucreaza in aceasta banca. Nimeni nu stie ce naiba face celalalt si, in general, nimeni nu prea stie nimic. Mai mult, executorul mi-a spus ca am fost trecut la ”reziliati” de un sistem informatic, care genereaza astfel de actiuni la sesizarea unor intarzieri de plata mai mari de un anumit numar de zile. Mi-am pastrat, din respect, urmatoarea intrebarea pentru mine: daca toate activitatile de prin banca asta sunt dictate de un sistem informatic, de ce au mai angajat si oameni? Doar ca sa incurce calculatorul?

In asteptare

Ieri m-am intalnit pentru prima data cu avocatul. De fapt, premiera e de mai mare amploare: e prima data cand ma intalnesc cu un avocat in vederea solutionarii unui conflict in instanta, conflict care ma priveste direct. Dar sa las asta... Oricum, i-am dat copii dupa hartiile necesare si i-am povestit, foarte pe scurt, desfasurarea ultimelor zile. I-am mai relatat si un alt fapt, chiar ciudat, pe care nu l-am mentionat aici: acum doua zile - marti, cred, 31.03, am fost la bancomatul ING Bank. Seful Corpului Executorilor Bancari ai ING Bank imi spusese, in discutia telefonica pe care am avut-o, ca dosarul meu se afla in posesia lui din data de 4 martie. Dar eu am achitat o rata, prin intermediul automatului de cash al ING Bank, in 14 martie. Teoretic, daca contractul nu mai era in vigoare la 4 martie, atunci banii nu s-ar mai fi dus in contul imprumutului si ar fi trebuit sa-i regasesc pe card. Ceea ce nu s-a intamplat: cardul era gol-golut. Unde sunt, atunci, banii? Sa nu uit sa ii intreb pe cei de la ING Bank de asta, cand mi se va ivi ocazia. Aceeasi nedumerire a avut-o si avocatul. Care mi-a mai spus ca va lua legatura si el cu executorii bancari ai ING bank si mi-a atras atentia ca in perioada urmatoare, daca mi se cere asta din partea unor reprezentanti ai bancii, sa nu semnez nici un document gen act aditional sau asemanator la contractul pe care il am (sau l-am avut? nici eu nu mai stiu...). A ramas ca ne auzim in cateva zile. A, si inca ceva: i-am explicat avocatului situatia proprietatilor mele (respectiv faptul ca nu am, nici mobile, nici imobile) si ca recuperarea, in conditiile rezilierii contractului, a sumei pe care o datorez va fi una destul de paguboasa si greoaie pentru banca. Reactia a fost prompta: ”sunt idioti!”. Ineditul vine din faptul ca, exceptand toata tarasenia cu blocatul tuturor conturilor si cu eventualele dificultati in ridicarea banilor care mai imi raman din salariu, situatia ”de dupa rezilierea contractului” imi este mai favorabila financiar decat cea anterioara, ”normala”. Nu e asta o mare tampenie? Sau e doar tara de vina?

Deocamdata...

... am ajuns aici. Au trecut 5 zile de la primirea Notificarii si mi se pare ca a trecut un an. Am slabit cam patru kilograme, ceea ce este singurul lucru bun in toata afacerea asta. Fetita mi-a facut viroza, dar acum e mai bine. Astazi sau maine ma intalnesc cu un avocat - ca o nota amuzanta, este un fost executor bancar, acum specializat in cazuri in care ia partea... celor in situatii de executare silita - pentru a-i prezenta documentele de pana acum si a stabili ce este de facut.

Intre timp, ING Bank a trimis o adresa directiei locale de taxe si impozite prin care solicita sa i se comunice ce bunuri mobile sau imobile sunt pe numele meu. Dupa ce vor constata ca nu au ce-mi lua, probabil vor cere o poprire pe salariu, in baza careia imi vor lua, cred, jumatate din veniturile nete. Ceea ce - asa cum subliniam si in sesizarea trimisa catre conducerea ING Bank (vezi postul ”Pasul 1....”) - e cu mult mai putin decat ceea ce plateam eu, de buna-voie, lunar, in contul ratelor de rambursare. Si cum noii guvernanti au anuntat ca ingheata salariile, nici nu sunt sanse ca suma asta sa creasca intr-un viitor prea apropiat.

Si am mai aflat inca ceva important. Si este important si pentru altii, aflati in situatii asemanatoare cu a mea. Daca se trece la executarea silita, pe langa poprirea facuta pe veniturile de la angajator, se blocheaza si toate conturile bancare deschise pe numele persoanei executate silit (Doamne, ce urat poate sa sune!). Astfel ca cineva in situatia asta poate avea surpriza, extrem de neplacuta, ca, dupa ce angajatorul i-a luat din salariu in contul popririi si i-a trimis restul de salariu pe cardul destinat salariilor, sa nu poata intra in posesia niciunui leu din banii ce i se cuvin!!!

Dar asta este ilegal. Pentru ca, in conformitate cu Codul de Procedura Civila, art. 149, alin. 12, ”In masura in care este necesar, pentru achitarea sumei datorate la data sesizarii bancii, potrivit alin. (11), sumele existente, precum si cele viitoare provenite din incasarile zilnice in conturile in lei si in valuta sunt indisponibilizate. Din momentul indisponibilizarii, respectiv de la data si ora primirii adresei de infiintare a popririi asupra disponibilitatilor banesti, bancile nu vor proceda la decontarea documentelor de plata primite, respectiv la debitarea conturilor debitorilor, si nu vor accepta alte plati din conturile acestora pana la achitarea integrala a obligatiilor fiscale inscrise in adresa de infiintare a popririi, cu exceptia sumelor necesare platii drepturilor salariale”. Altfel spus, salariatul trebuie sa poata intra in posesia banilor care ii raman dupa ce se vireaza un procent (de 1/2 sau 1/3, nu stiu sigur, dar tare mi-e teama ca o sa aflu) din salariu catre creditor. In sensul acesta, am pregatit deja o adresa catre conducerea bancii la care am cardul de salariu, in cazul in care se va ajunge in situatia asta.

A, si inca ceva: se pare ca, intr-adevar, a venit primavara!

Pasul 2 - Protectia Consumatorilor

In aceeasi zi in care am transmis scrisoarea catre conducerea ING Bank, am facut si o sesizare catre Oficiul Judetean valcea pentru Protectia Consumatorilor. Sesizarea a fost inregistrata cu nr. 791/27.03.2009.

Către: Oficiul Judeţean pentru Protecţia Consumatorilor Vâlcea
Str. Splaiul Independentei nr. 7, bl. 8, sc. A, ap.3, cod 240167
27 martie 2009

RECLAMAŢIE

Doresc să va adresez o reclamaţie în legătură cu derularea contractului de credit nr. 244437/26.02.2008 încheiat de mine, Daniel Ionescu, domiciliat în Râmnicu Vâlcea, data naşterii 01.03.1969, CNP xxxxxxxxxxxx, pentru un credit în sumă de xxxxxxxx lei cu rambursare în 10 ani, cu ING Bank Sucursala Bucureşti.
În fapt, doresc să reclam faptul că s-a procedat la rezilierea contractului sus-amintit, înştiinţat fiind de acest fapt prin Notificarea de Reziliere nr. 14745/18.03.2009, pe care am primit-o prin expediere poştală simplă în data de 25.03.2009. Reclamaţia mea ţine de faptul că nu am fost notificat asupra iminenţei rezilierii contractului cu 15 zile înainte (conform art. 9, lit. (e) din Contract), fapt care m-ar fi determinat, cu siguranţă, să iau toate măsurile ce îmi reveneau pentru a nu ajunge în această situaţie. De asemenea, Notificarea de mai sus am primit-o prin poştă simplă, ceea ce contravine prevederilor art. 13, par. (1), care menţionează că orice ”notificare sau comunicare şi legătură cu prezentul Contract se va face în scris, fie prin scrisoare recomandată cu confirmarea de primire, fie prin fax şi transmitere ulterioară, prin scrisoare simplă, a exemplarelor originale”.
Recunosc că în achitarea obligaţiilor care îmi revin în Contractul cu ING Bank au apărut unele întârzieri la plata ratelor, întârzieri pentru care îmi asum responsabilitatea. Nemulţumirea mea vine din faptul că legătura cu funcţionarii ING Bank a fost una deficitară şi nu din cauza mea. Am discutat şi cu alte persoane care au contracte de creditare la ING Bank, iar acestea mi-au spus că au o permanentă legătură, telefonică în special, cu funcţionari din cadrul ING Bank, prin care se comunică sau se solicită termene de achitare, sume de achitat şi toate cele necesare derulării în bune condiţii a relaţiei dintre bancă şi creditat. Nu a fost şi cazul meu! Cea mai recentă comunicare în scris din partea ING Bank a fost în 30 ianuarie a.c., când am primit, prin expediere poştală simplă, Extrasul de cont pentru anul 2008. Am luat legătura telefonic cu ofiţerul de recuperare credite care a semnat Notificarea de Reziliere primită în 25.03.2009, care, după o verificare prealabilă, mi-a comunicat că s-ar fi emis în data de 26.01.2009 o notificare care mă anunţa asupra iminenţei rezilierii, dar această notificare nu a ajuns în posesia mea. Chiar şi admiţând faptul că această notificare ar fi fost expediată pe adresa mea, de ce nu am fost informat mai în detaliu asupra situaţiei în care eram ulterior datelor la care, în intervalul ianuarie - martie 2009, am plătit în contul datoriei trei rate? Consider că, în această situaţie, ar fi trebuit să fiu contactat telefonic şi să mi se comunice că nu mai sunt parte într-un contract cu ING Bank, ori acest lucru nu s-a întâmplat până la Notificarea de Reziliere pe care am primit-o în 25.03.2009.
În consecinţa celor de mai sus, solicit repunerea în funcţiune a contractul de credit pe care l-am încheiat cu ING Bank, angajându-mă să achit toate restanţele şi să aduc la zi plata ratelor la data reluării contractului.
Am transmis în data de 27.03.2009 şi o Sesizare conducerii ING Bank, prin fax şi prin expediere poştală recomandată cu confirmare de primire.
Aştept opinia instituţiei Dvs. în legătură cu această situaţie.

Cu deosebit respect şi mulţumiri anticipate,

Daniel Ionescu
str. Ferdinand nr. 45
Râmnicu Vâlcea, jud. Vâlcea
mobil: xxxxxxxxx
tel. serviciu: 0250-xxxxxx - int. xxxx (Primăria municipiului Râmnicu Vâlcea)

Documente anexate: copie Contractul de creditare nr. 244437/26.02.2008; copie Notificarea de Reziliere nr. 14745/18.03.2009

Pasul 1 - adresa catre conducerea ING Bank

La doua zile dupa primirea Notificarii de reziliere a contractului, adica pe 27 martie 2009, am trimis pe e-mail, prin fax si prin Posta Romana, cu confirmare de primire, urmatorul material pe adresa ING Bank din Bucuresti. Dupa alte doua zile, am primit prin SMS un mesaj de la ING Bank prin care am fost informat ca sesizarea mea fusese primita si i se daduse numarul 114415.
Iata materialul transmis atunci:

Către: Directorul General al ING Bank Bucureşti
Dl. Ec. Mişu Negriţoiu
27 martie 2009

Stimate Domnule Director General,

Doresc să va adresez o sesizare în legătură cu derularea contractului de credit nr. 244437/26.02.2008 încheiat de mine, Daniel Ionescu, domiciliat în Râmnicu Vâlcea, data naşterii 01.03.1969, CNP xxxxxxxxxxxx, pentru un credit în sumă de xx.xxxxx lei cu rambursare în 10 ani.
În fapt, doresc să reclam faptul că s-a procedat la rezilierea contractului sus-amintit, înştiinţat fiind de acest fapt prin Notificarea de Reziliere nr. 14745/18.03.2009, pe care am primit-o prin expediere poştală simplă în data de 25.03.2009. Reclamaţia mea ţine de faptul că nu am fost notificat asupra iminenţei rezilierii contractului cu 15 zile înainte (conform art. 9, lit. (e) din Contract), fapt care m-ar fi determinat, cu siguranţă, să iau toate măsurile ce îmi reveneau pentru a nu ajunge în această situaţie. De asemenea, Notificarea de mai sus am primit-o prin poştă simplă, ceea ce contravine prevederilor art. 13, par. (1), care menţionează că orice ”notificare sau comunicare şi legătură cu prezentul Contract se va face în scris, fie prin scrisoare recomandată cu confirmarea de primire, fie prin fax şi transmitere ulterioară, prin scrisoare simplă, a exemplarelor originale”.
Stimate Domnule Director,
Recunosc că în achitarea obligaţiilor care îmi revin în Contractul cu banca Dvs. au apărut unele întârzieri la plata ratelor, întârzieri pentru care îmi asum responsabilitatea. Nemulţumirea mea vine din faptul că legătura cu funcţionarii băncii Dvs. a fost una deficitară şi nu din cauza mea. Am discutat şi cu alte persoane care au contracte de creditare la banca Dvs. iar acestea mi-au spus că au o permanentă legătură, telefonică în special, cu funcţionari din cadrul ING Bank, prin care se comunică sau se solicită termene de achitare, sume de achitat şi toate cele necesare derulării în bune condiţii a relaţiei dintre bancă şi creditat. Nu a fost şi cazul meu! Cea mai recentă comunicare în scris din partea băncii Dvs. a fost în 30 ianuarie a.c., când am primit, prin expediere poştală simplă, Extrasul de cont pentru anul 2008. Am luat legătura telefonic cu ofiţerul de recuperare credite care a semnat Notificarea de Reziliere primită în 25.03.2009, respectiv, dl. xxxx xxxxxxx, care, după o verificare prealabilă, mi-a comunicat că s-ar fi emis în data de 26.01.2009 o notificare care mă anunţa asupra iminenţei rezilierii, dar această notificare nu a ajuns în posesia mea. Chiar şi admiţând faptul că această notificare ar fi fost expediată pe adresa mea, de ce nu am fost informat mai în detaliu asupra situaţiei în care eram ulterior datelor la care, în intervalul ianuarie - martie 2009, am plătit în contul datoriei trei rate? Consider că, în această situaţie, ar fi trebuit să fiu contactat telefonic şi să mi se comunice că nu mai sunt parte într-un contract cu banca Dvs., ori acest lucru nu s-a întâmplat până la Notificarea de Reziliere pe care am primit-o în 25.03.2009.
Stimate Domnule Director,
Rugămintea pe care o am la Dvs. este aceea de a repune în funcţiune contractul de credit pe care l-am încheiat cu Dvs., cu angajamentul din partea mea, pe care mi-l asum în scris, de a achita toate restanţele şi de a aduce la zi plata ratelor la data reluării contractului. Mă oblig, în cazul în care solicitaţi acest lucru, să prezint din nou documentele pe care le-am întocmit cu ocazia încheierii contractului 244437/26.02.2008, respectiv adeverinţă de salariu, astfel încât să dovedesc că îmi desfăşor profesional activitatea în aceleaşi condiţii salariale care m-au făcut eligibil pentru un credit din partea băncii Dvs.
În altă ordine de idei, doresc să subliniez şi faptul că, în cazul în care contractul ar rămâne reziliat şi s-ar declanşa procedura executării silite asupra mea, singura modalitate prin care banca Dvs. îşi poate recupera banii este poprirea pe salariul pe care îl primesc ca inspector cu funcţia de Purtător de cuvânt la Primăria municipiului Râmnicu Vâlcea, respectiv, în condiţiile legii, doar 1/2 din venituri nete, ceea ce ar duce la o valoare mai mică lunară decât rata pe care o am la Dvs. (rată care a crescut faţă de scadenţarul iniţial datorită majorărilor de dobânzi pe care le-a făcut banca Dvs.). Nu am alte venituri şi, de asemenea, nu am în proprietate bunuri mobile sau imobile.
În esenţă, Domnule Director, doresc o soluţionare pe cale amiabilă a acestei situaţii, rezolvare pe care eu o văd posibilă prin repunerea în funcţiunea a contractului, cu achitarea pe loc din partea mea a tuturor restanţelor şi penalităţilor aferente.
Aş dori să închei subliniind că sunt, în continuare, o persoană solvabilă din punctul de vedere al locului de muncă, chiar şi în această perioadă de criză, şi că mă angajez să nu mai înregistrez alte întârzieri în achitarea obligaţiilor ce-mi vor reveni în baza prezentului Contract. Am, în continuare, încredere în ING, fapt dovedit şi de opţiunea pe care am făcut-o pentru o pensie privată, ca şi de cele două asigurări - una de Viaţă, pentru mine, şi una de Debut, pentru fiica mea - pe care le am încheiate la ING.

Aştept un răspuns din partea Dvs. cu speranţa unei rezolvări amiabile, în beneficiul tuturor.

Cu deosebit respect,

Daniel Ionescu
str. xxxxxxxxxxx
Râmnicu Vâlcea, jud. Vâlcea
mobil: xxxxxxxx
tel. serviciu: 0250-xxxxxxx- int. xxx (Primăria municipiului Râmnicu Vâlcea)

Acest document a fost transmis prin fax în data de 27.03.2008,
iar originalul a fost expediat pe adresa ING Bank Bucureşti prin poştă, la aceeaşi dată.

Cum s-a ajuns aici?

Numele meu este Daniel Ionescu. In urma cu ceva mai mult de un an, am luat un credit de nevoi personale de la ING Bank Ramnicu Valcea. Intrucat nu am in proprietate niciun imobil, iar singurul mobil (un autoturism Oltcit din 1991) este, din cauza vechimii si ruginei, de-a dreptul ”imobil”, singurele documente pe baza carora am luat acest credit au fost cele referitoare la veniturile pe care le am in calitatea de functionar public angajat la Primaria municipiului Ramnicu Valcea. Pentru suma acordata nu mi s-au solicitat garantii materiale, nici giranti, nici participarea vreunei alte rude.

Am intrat in posesia sumei de bani - parte din ea destinata refinantarii unui credit mai vechi deschis la alta banca, nu conteaza care. Dupa care a inceput plata lunara a ratelor.

Dobanda s-a majorat cred ca de trei ori de atunci si pana acum. Adica intr-un an de zile. La inceput, comunicarea cu ING Bank a fost relativ in regula, in sensul ca, la momentul in care mai inregistram o intarziere, eram informat asupra ei, mi se spunea cat am de plata, cu penalitati cu tot, si stabileam o data la care sa achit. De regula, am respectat aceasta data.

Apoi, de prin iarna trecuta, comunicarile au cam incetat. Deoarece nu am fost chemat sa ridic un scadentar de la sediul din Valcea al Bancii in conformitate cu noile majorari de dobanda, recunosc ca am cam platit orientativ ratele. Plecasem de la o rata de aproximativ 750 lei, si, numai in ultimele luni, am achitat cate 800 sau 900 lei o data in luna decembrie, de doua ori in luna ianuarie si ultima plata pe 14 martie. In tot acest interval de timp, singura scrisoare primita cu posta simpla a fost referitoare la extrasul de cont pe anul 2008. Scrisoarea am primit-o in 30 ianuarie 2009.

Apoi, in 25 martie, am primit Notificarea de reziliere a contractului, prin care eram anuntat ca acest contract cu banca mi-a fost reziliat datorita unor intarzieri de plata, ca intreaga suma (cateva sute de milioane de lei vechi) a devenit exigibila (recunosc ca am inceput sa detest cuvantul acesta) si, in consecinta, trebuie sa o platesc in 15 zile (!). Hartia asta a venit tot prin posta simpla. Am luat legatura cu semnatarii Notificarii (membrii ai Corpului Executorilor Bancari ai ING Bank - deocamdata nu le dau numele, dar daca este nevoie, o voi face, impreuna cu datele lor de contact, respectiv adrese de e-mail, telefoane etc.) care m-au informat ca aveam restante mai vechi de 120 de zile (!), ca am fost notificat inca din luna ianuarie asupra iminentei rezilierii contractului (din nou - !), dar ca exista totusi modalitati de rezolvare: fie ma angajez sa dau toti banii in sase rate lunare, dupa plata unui avans de 30% din suma (evident, imposibil), fie sa refinantez creditul, dar aducand in contract un imobil (sau, dat fiind ca nu posed asa ceva, pe cineva cu un imobil). Altfel se trece la executare silita. Tot cu ocazia unei astfel de discutii telefonice am aflat si faptul ca in lunile februarie si martie 2009 as fi fost sunat de cate 2-3 ori pe zi ca sa fiu avertizat ca sunt in iminenta de reziliere a contractului (!!!)

Le-am explicat la telefon celor cu care am vorbit ca nu am primit nici o notificare anterioara notificarii (care, conform contractului, trebuia sa imi parvina prin trimitere postala recomandata cu confirmare de primire), ca nu m-a sunat nimeni de la banca, ca telefonul l-am avut tot timpul la dispozitie, perfect functional si ca, in general si cat am putut de elegant spune, totul e o mare aiureala.

Ei, si de atunci a inceput nebunia. M-am decis sa lupt, pentru ca stiam ca ei nu au dreptate si ca eu am. Unul din mijloacele de lupta este si acest blog, care ma ajuta in primul rand pe mine, pentru ca nu ma mai simt singur in aceasta nedreptate, dar poate ca o sa-i ajute si pe altii, care au avut, au sau vor avea aceleasi necazuri. La momentul acesta sunt dispus sa contest decizia ING Bank pe orice cale legala pe care o am la dispozitie si voi scrie aici intreaga desfasurare a ”cazului”. Daca aveti sugestii, mi-ar prinde bine. Si daca doar cititi asta, imi prinde bine.

Sa auzim, asadar, de bine!

Daniel Ionescu